原創文案事務所

房屋增貸的優缺點總整理

不動產是一項進可攻退可守的財產，這件事情再「房屋增貸」上可說是體現了這句話的真理，這句話怎麼說呢？首先，當你需要資金週轉，或者是想要創業基金，又或是想大改造家裡一番時，就可以運用「房屋增貸」，不用把你的房子賣掉也可以取得所需的資金，將辛辛苦苦買下來、每個月按月繳房貸的不動產活化，變成可以使用的現金，以下就讓康代書事務所為大家整理出房屋增貸的優缺點：

房屋增貸有哪些優點？

1. 不受DBR22倍所約束：所謂的DBR22倍，指的就是貸款額度的上限，在申請人收入的22倍，但房屋增貸是將已經還清的房貸再貸出來使用，所以不會受到DBR22倍所限制，而二胎貸款也同樣有這項優點，雖然房屋增貸相較二胎房貸，利率上會比較低一點，但額度也是有限的，假設銀行沒辦法讓你辦房屋二胎，或者是房屋增貸，可以依據自己的還款能力，是時候考慮民間房屋貸款。
2. 貸款利率較低：誠如上面所提到的，相較於二胎貸款、信用貸款、汽車貸款，甚至是保單借款，房屋增貸利率算是挺低的，以康代書事務所房屋增貸方案來說，最低8%起至2.5%，依照個人條件而定。
3. 無貸款年限：如果向康代書辦理房屋增貸，沒有貸款年限、不用綁約，可以隨借隨還，提前解約也不用負擔違約金，銀行的話則是綁約2年可提前清償。
4. 申辦流程簡單：房屋增貸申辦流程簡單，擔保品不變，以銀行來說大約需要7-14個工作天，康代書則是當天設定當天撥款，大約1-3個工作天可完成。
5. 代辦費用低：相關費用包含代書費、地政規費等等，不會有額外的費用產生，即便有其他費用也會在簽約前就告知，並以白紙黑字寫清楚。

房屋增貸有哪些缺點？

1. 金融機構（銀行）申請時間較長：銀行辦理房屋增貸需要至少7-14個工作天才能完成，如果你是急需資金需要運用，就需要冒著未必能夠過件的機率，久候這14天的審核時間。
2. 金融機構（銀行）審核條件嚴格：雖然說不動產是一個非常好取得資金的方式，但也需要滿足一些既定的挑件，以銀行來說，銀行端對於房屋增貸的要求可以說是非常的嚴格也限制眾多，凡舉申請人有信用瑕疵、負債比過高、信用評分低、沒有收入證明、沒有勞健保、有私人設定過、呆帳、欠款等等情況，到銀行辦理房屋增貸就很難過件，這時候我們就會建議你直接到民間機構辦理，屆時把帳面做好，將來還可以辦理民間轉銀行。
3. 金融機構（銀行）放款額度較低：通常如果你向原本的銀行辦理房屋增貸，在房屋鑑價這一關時，也會相對保守，如果鑑價過後銀行端判定房屋增值空間低，那麼基本上房屋增貸的過件率就很低了，但即便你順利申貸成功好了，核貸金額下來也是非常低，通常這樣的額度是不足以滿足資金缺口與協助週轉的。

房屋增貸、轉貸、二胎房貸的優劣勢分析及適用對象為何？

房屋增貸、轉貸、二胎房貸選擇順序為何？

通常如果你名下有房地產，又剛好急需要資金的話，會建議你優先考量房屋增貸，再來是轉貸，最後才是房屋二胎，但前期是你的「信用條件要好」、「房屋貸款還款本金金額要高」，否則過件率也是不高的，再來轉增貸也會需要付出相對的手續成本。

如果你沒有信心能滿足這些條件，那麼選擇的順序則會是二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、雖然二順位貸款利率通常會高一點，但幾乎名下有房屋就可以貸款成功，貸款額度無上限，利率0.8%起、提前還款不要會需要賠償違約金，只要慎選管道就有機會以相對優惠的利率。

為什麼銀行對於房屋增貸的審核非常嚴格？

如果你向原本貸款的銀行提出房屋增貸申請，再把已經償還一部分本金的房地產來做為擔保品，希望藉此增貸取得另一筆貸款的話，雖然利率低，但審核是非常嚴格的，除了對於信用條件的要求以外，房屋的價值、房貸目前還款的金額多寡、負債的狀況等等，只要稍有一點不完美，銀行都會直接婉拒，這也就是為什麼我們會說銀行對於房屋增貸的審核非常嚴格的緣故，如果沒有信心能符合資格，我們會建議大家直接向民間申辦。

申請房屋增貸前有哪些方式能幫助自身條件加分？

1. 目前的房貸餘額：以銀行來說，除了你繳掉多少以外，銀行也會依照你一開始辦理房屋貸款時，已經繳納的本金比例，來去核貸房屋增貸時的額度。
2. 維持良好房屋狀況：把你的房地產維持好的狀態，將屋內整理與擺放乾淨，就有機會可以提高鑑價後的金額，至少在分析屋況時，不會因為評價屋況不佳而使房屋鑑價這關就直接扣分處理。
3. 了解房屋的市價為何：目前房屋的市價高低也是會建議大家事前了解的，除了該間房屋的市價以外，周邊建設如果可以連帶增值，也會讓房屋增貸的房屋鑑價這關大大加分，建議大家可以事先了解周邊行情，必要時適時提出。
4. 養好自身信用條件：維持好的信用條件可說是貸款的不二法門，請維持你的財力良好，房屋貸款也需要按時繳款，不要讓信用卡產生循環，在申請房屋增貸的期間不要申請其他的貸款。
5. 維持良好的繳款紀錄：如同第四點所提及到的，你必須按時繳納房屋貸款，銀行也會依照你繳款準不準時的紀錄來審核過不過件與額度高低。

康代書事務所建議大家，假設以上條件都無法滿足，或者是有部分沒辦法完全做到的話，可以考慮向民間（如康代書）申辦，只有名下有房即可申辦，不看信用、免聯徵、免保人，僅用房屋本身的價值就可以貸款，最低利率0.8%起，未過件絕對不收費，額度無上限、還款無期限，可隨借隨還、免違約金！

房屋增貸審核沒通過的原因是什麼？

通常銀行房屋增貸審核沒通過的原因，可以分成以下這幾種，這邊康代書為大家統整主要沒過件的原因，有意想申請銀行房屋增貸者，不妨自我檢視一下自己是不是有以下狀況：

1. 鑑價過後無增貸空間。
2. 房屋貸款沒有按時繳款、曾經出現過遲繳情形。
3. 收入不穩定、沒有薪資轉帳證明。
4. 信用條件差、信用評分低。
5. 信用卡循環、信用卡預借現金、負債比過高。
6. 多家銀行送件查詢、申辦前已經申辦其他貸款，如信用貸款、汽車貸款等等。