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如何選擇二胎房貸申辦管道？

想要辦理二胎房貸，挑選代辦機構很重要，依據康代書的經驗，為你整理出4個找尋重點，請一定要看清楚，像是二胎房貸利率、相關費用支出、選擇的機構等等都是必須密切留意的，如下：

二胎房貸利率是否合理

民間二胎房貸利率每月上限為3%，如果是2.5%左右都是可以接受的範圍。康代書事務所提供每月最低0.8%優惠利率，符合條件者即可申辦，歡迎線上諮詢。

是否為政府立案合法機構

辦理二胎房貸，最重要的就是找到政府立案的合法機構，建議大家可以在申貸前依據公司是否合法立案、有無實體據點、是否有銀行配合等等，來作為挑選申貸機構的原則。

是否有其他費用支出

除了要注意二胎房貸利率是否合理外，有沒有其他支出費用也是需要留意的，比方說在審核過程當中，用各種簽約前未告知的名目，來收取額外手續費、代辦費等等都是需要注意的，正派經營的公司不會事先收費。

是否廣告時過度誇大

市面上有許多機構會使用誇大的廣告手法吸引民眾，比方說保證過件、免審核、身分證借款等等，這些標語通常只是吸引目光的方式，如果你急用錢，一定要更加慎選貸款公司。

二胎房貸的風險有哪些？

根據康代書過往辦理二胎房貸的經驗與客戶實際回饋來看，我們整理出了二胎房貸常見的陷阱與風險，如下：

送件不夠完整

有很多不夠專業的二胎貸款機構因為擔心其他管道會先一步送件，因此會在沒有了解實際案件狀況，以及沒有準備好足夠資料的情況之下就直接送件，這也就造成了二胎貸款不過件的風險，甚至有些不肖業者會在客戶沒有同意的情形下就送件，還不只送一間而已，導致申辦紀錄過多，核貸的難度也跟著增加。

收費不夠公開透明

有些不肖業者會以各種名目向諮詢的民眾收費，像是諮詢費、代辦費、開辦費等等，雖然有些收費是必要的，但有更多是不需要收的，這也就造成了二胎房貸的風險。

服務不夠專業

每一家二胎房貸產品審核標準皆有不同，如果貸款機構的專員不夠專業，就可能導致連續不過件的風險。

售後服務不夠完善

服務是非常重要的環節，也會影響貸款順利與否，一間負責任的貸款機構會提供完善的售後服務，即便當初幫你辦理的專員已經離職，當你需要服務時，也一樣能找到其他專業人員替你服務。

如何規避二胎房貸風險避開陷阱？

貨比多家

透過網路尋找二胎房貸公司時，請貨比多家之後再決定，比較方案、利率、貸款額度，同時也比較收費標準、專業度與服務態度，一開始請提供基本查詢資料就好，別一窩蜂把詳細資料全給了，這樣很容易會導致貸款機構亂送件，只需要提供房屋地址、貸款餘額、姓名、電話即可。

選擇合法有信譽的公司

選擇合法的貸款機構（如康代書）就可以降低風險、避開陷阱，那麼如果想知道如何分辨合法公司，可以從Google評論的真實性來判斷。

是否提供地址名片照片

幫你辦理的貸款專員或是代書，須能提供地址、名片，在LINE上也可以看到實際的照片，選擇專業與執得信任的專員是很重要的。

從專業度與服務來判斷

當你諮詢時，對方必須要能夠仔細講解服務內容，對於貸款產品也必須非常了解，從這邊來判斷才能避開很雷的貸款公司。

二胎房貸的優點有哪些？

1. 持分房屋也可以申辦：假設你是向康代書事務所申辦二胎房貸，那就算是持分房屋也可以申辦，只要拿自己擁有的那一份就可以貸款，申辦過程全程保密，不會告知其他共有人。
2. 貸額度高：二胎房貸的貸款額度無上限，更不會受到負債比的影響，相對銀行諸多的限制，在額度上更為彈性，對於需要大量資金週轉的人來說，可以說是優點多多。
3. 利率低於信貸：通常只要有「抵押品」的貸款方式，利率都會比信用貸款還要低，也能降低貸款人的還款壓力。
4. 貸款年限不限：二胎房貸還款的年限是無上限的，可以隨借隨還，如果你剛好身上有資金可以清償，就算提前解約也不用害怕有違約金產生。
5. 申辦速度快：假設你是向康代書申辦二胎房貸，那麼申辦速度比一般貸款還要快，通常當天設定當天撥款，可以幫助急需資金的人快速取得現金。
6. 不看信用條件：二胎房貸只會看房屋本身的價值，對於信用條件不是那麼要求，因此過件機率也會增加。

二胎房貸的缺點有哪些？

1. 利率有時會比銀行高：二胎房貸每月利率大約會落在0.8%-3%，需要仔細考慮。
2. 須慎選申辦金融機構：雖然說民間不等於高利貸，但還是會有很多不法業者以二胎房貸之名，行高利貸之實，請務必挑選合法正派經營的公司。

二胎房貸貸款利率為何？

金融機構

以銀行來說，二胎房屋貸款貸款利率大約會落在年利率3.5%-4.5%起，不同家銀行有不同的貸款利率，假設你的條件符合的話，就可以向金融機關來申辦二胎貸款，通常能過件的人信用狀況都不錯，房屋也有一定的殘值，因此可以取得相對其他管道更低的貸款利率。

融資公司

通常融資公司申辦二胎貸款的年利率7%~16%左右，依據法律規定，每年不得超過16%，否則就有可能會觸犯重利罪，融資公司還有分為上市融資公司與一般融資公司，如果是上市融資公司申辦二胎貸款，就會審核信用條件，如果條件不夠好，二胎貸款的利率也不會很低，因此需要謹慎思考，依據自己的挑件來選擇貸款管道。

當舖業者

通常當舖業者申辦房屋二胎的年利率是24%~30%，依據當舖業法規定，每年不得超過30%，也就是每月不得超過2.5%，超過的業者就有可能是非法的高利貸機構，需要仔細留意，也必須仔細思考自己是否能當舖的利息。

康代書事務所

以康代書事務所來說，房屋二胎利率每月0.8%起，只要符合條件者都可以申辦，我們不會看信用條件，也不會要求要提供保人，只要你的資格符合、年滿18歲、名下有房都可以申辦，過件率與額度的表現也是業界最優的。

其他貸款機構（高利貸）

如果你今天不小心遇到了高利貸，那麼每年的利率就有可能100%~360%，甚至更高，這一點就不是一般人可以承受的，最後你繳出去的利息錢甚至會超越你的房屋價值N倍，可以說是得不償失，要小心判斷。

房屋二胎貸款的利率多少算合理？

《民法》第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」

《民法》第206條：「債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。」

《民法》第207條：「利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。」

《當舖業法》第11條：「當舖業應於營業場所之明顯處，將下列事項揭示：一、許可證。

二、負責人或營業人員之姓名。

三、以年率為準之利率。

四、利息計算方式。

五、營業時間。

前項第三款之年率，最高不得超過百分之三十。」

《刑法》第344條：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」

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